Koniec 2025 roku przynosi wyjątkowo dynamiczną sytuację na rynku sporów frankowych. Liczba pozwów stale rośnie, a banki stają w obliczu największego wyzwania finansowego i organizacyjnego od początku kryzysu kredytów CHF. To, co jeszcze kilka lat temu wydawało się problemem o ograniczonej skali, dziś przybrało formę systemową.
Już teraz wiadomo, że rok 2026 przyniesie kolejną falę pozwów, ponieważ coraz więcej kredytobiorców podejmuje decyzję o dochodzeniu swoich praw w sądzie. Pojawia się jednak pytanie: czy banki są na to przygotowane?
Strategia defensywna: Ugody frankowe jako narzędzie banków
Analiza działań banków prowadzonych w 2024 i 2025 roku wskazuje, że instytucje finansowe próbują stosować różne taktyki obronne, jednak ich skuteczność maleje. Pierwszą metodą jest zwiększona liczba propozycji ugodowych, często kierowanych do kredytobiorców krótko przed złożeniem pozwu.
Banki doskonale wiedzą, że każda sprawa o kredyt we frankach oznacza dla nich wysokie ryzyko przegranej i dodatkowe koszty. Zdecydowana większość „ugodowych” propozycji opiera się jednak na modelach finansowych korzystnych przede wszystkim dla banku. Kredytobiorcy, którzy porównują warunki ugód z realnymi korzyściami, jakie daje unieważnienie umowy kredytowej, szybko dostrzegają różnicę.
Przeciąganie postępowań sądowych – czy ta taktyka jeszcze działa?
Drugą taktyką banków jest próba przeciągania postępowań poprzez składanie wniosków dowodowych i powoływanie biegłych, którzy mają analizować ekonomiczne aspekty kredytu. Jednak w końcówce 2025 roku sędziowie są coraz bardziej wyczuleni na te praktyki i często oddalają takie wnioski, uznając je za nieistotne.
Linia orzecznicza w sprawach frankowych jest dziś na tyle stabilna, że sądy nie widzą potrzeby przeprowadzania dodatkowych analiz technicznych. To znacząco skraca czas postępowań, co jest szczególnie korzystne dla osób decydujących się na pozew.
Orzecznictwo TSUE a argumentacja sektora bankowego
Warto zauważyć, że banki próbują również argumentować, że kredytobiorcy byli świadomi ryzyka kursowego. Jednak to właśnie Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w swoich licznych wyrokach z lat 2022–2024 jasno wskazał, że obowiązkiem banków było rzetelne i przejrzyste informowanie o sposobie działania mechanizmu indeksacji.
Brak takiej informacji jest naruszeniem praw konsumenta, a umowy obciążone niedozwolonymi klauzulami (abuzywnymi) muszą być uznane za nieważne. W końcówce 2025 roku banki mają coraz trudniejszą sytuację, ponieważ ich argumentacja jest odrzucana w całej Polsce – od Warszawy po Wrocław, Gdańsk i Katowice.
Przygotowanie finansowe banków na rok 2026
Istotnym elementem analizy jest także kwestia przygotowania finansowego sektora. Dane publikowane w raportach KNF oraz informacje z rynku wskazują, że wiele banków tworzy ogromne rezerwy na przyszłe przegrane procesy.
Niektóre instytucje zaczęły nawet modyfikować swoje modele biznesowe, aby zabezpieczyć płynność finansową w obliczu rosnącej liczby unieważnień umów. To pokazuje, że sektor zdaje sobie sprawę z tego, co nadchodzi w 2026 roku – fala pozwów frankowych, która może być nawet większa niż w rekordowym 2023 roku.
Szanse kredytobiorców w sporach z bankami – opinia Fides Compensa
Kredytobiorcy są dziś w zdecydowanie lepszej sytuacji niż banki. Orzecznictwo jest stabilne, sądy działają szybciej, a linia TSUE pozostaje jednoznaczna. Kancelaria Fides Compensa, specjalizująca się w sprawach frankowych, podkreśla, że 2026 rok może być przełomowy, ponieważ banki tracą większość swoich narzędzi obronnych.
„Banki są świadome, że fala pozwów w 2026 roku jest nieunikniona. Naszym zadaniem jest przygotować klientów tak, aby mogli wykorzystać przewagę prawną i orzeczniczą, którą daje końcówka 2025 roku” – wskazuje zespół kancelarii.
Podsumowanie: Przewaga po stronie frankowiczów
Banki nie są w pełni przygotowane na nadchodzące wyzwania. Ich działania mają charakter defensywny, a skuteczność argumentów maleje z każdym kolejnym wyrokiem. Kredytobiorcy zyskują przewagę, którą warto wykorzystać, zwłaszcza że warunki orzecznicze są dziś najkorzystniejsze od początku sporów o kredyty CHF.
